Q: Ik ben eigenaar van een woning. Waarom moet ik een brandverzekering afsluiten ?

Hier zijn 3 goede redenen: a) Om uw woning te beschermen tegen diverse risico’s die u al dan niet wenst te dekken: brand waterschade natuurrampen storm en hagel glasbreuk b) Om uw meubels te beschermen die zich in de woning bevinden (inboedel) tegen dezelfde risico’s, maar eventueel ook tegen diefstal als aanvulling op de brandverzekering. c) Om uw verantwoordelijk te dekken tegen derden zoals uw buren. Het gaat hier over de burgerlijke aansprakelijkheid: een overstroming in mijn badkamer die schade veroorzaakt aan het gebouw van mijn buren; een explosie ten gevolge van een brand beschadigde een wagen die in de buurt van mijn huis stond geparkeerd;… Die buur of bestuurder hebben namelijk het recht zich tot u te wenden voor een herstelling. Uw verzekeraar “Brand” zal ze dan vergoeden. Zich verzekeren voor de nieuwwaarde is cruciaal. Dit betekent zich verzekeren op een manier zodat u het bedrag krijgt dat noodzakelijk is om te woning terug te kunnen opbouwen, het honorarium van de architect en de BTW inbegrepen. Plus

Question 1

Hoe een friteusebrand doven ?

Accepted Answer

Als goede Belg zal u thuis waarschijnlijk wel een elektrische friteuse bezitten. Maar hoe moet die gedoofd worden als ze in brand schiet ? Wist u dat water erover gieten de vlammen zelfs sterk aanwakkert ? Bekijk de foto hieronder waarop een glas water over een friteuse wordt gegoten. Ook branddekens zijn niet efficiënt volgens Testaankoop dat er verscheidene testen mee uitvoerde: 13 op 16 vatten vuur. Ziehier wat u moet doen volgens de brandweer om dit type huisbrand te blussen.

Friteuse in brand ?

Probeer zeker niet het vuur met water te blussen.
Zet de elektriciteit af.
Verplaats de friteuse niet.
Wikkel een NATTE MAAR GOED UITGEWRONGEN doek rond uw handen om ze te beschermen.
Nader voorzichtig de friteuse en bescherm u met het doek.
Leg voorzichtig het doek of de branddeken op de friteuse.
Het vuur zal doven door gebrek aan zuurstof.
Een snellere mogelijkheid is het plaatsen van de metalen plaat uit uw oven die als deksel kan dienen om het vuur te doven.
Plaats indien nodig een tweede vochtige (maar nooit kletsnatte) doek, want de eerste kan opdrogen door de hitte om op zijn beurt vuur te vatten en de brand weer aan te wakkeren.

Veilig blussen: hoe doe je dat ?

Video van Testaankoop en te bekijken op Youtube.

Ook al bent u het nog niet wettelijk verplicht, toch is het aangewezen dat u als huurder een brandverzekering woning afsluit. Vergeet niet dat u geacht wordt het gehuurde huis of het appartement in goede staat terug te geven. De prijs van de brandverzekering is trouwens niet hoog in België. Bekijk daarvoor onze vergelijkende tabel van brandverzekeringen.

Plus

Question 2

Is een brandverzekering verplicht ?

Accepted Answer

Neen, de brandverzekering of woningverzekering is niet wettelijk verplicht, behalve als het opgenomen is in het huurcontract. In België zijn meer dan 5.000.000 woningen verzekerd.

Weet dat indien een brand ontstaat door uw fout, de financiële gevolgen heel ernstig voor u kunnen zijn.

Vaak, en gelukkig gezien het belang ervan, zal u in vele gevallen verplicht zijn een brandverzekering af te sluiten.

Bijvoorbeeld :

U wil een pand huren, dan kan de eigenaar u via zijn huurcontract verplichten een brandverzekering te nemen. De wet voorziet dat u het goed dat u huurt in goede staat moet teruggeven. Als het vernield werd door brand en u bent daarvoor verantwoordelijk, zal u in uw portefeuille moeten tasten.
U wenst een vastgoed te kopen en u contacteert de bank voor een woningkrediet. Dan zal de bank u in dat geval zeker vragen een brandverzekering voor het huis of het appartement af te sluiten, waarvoor u een hypothecair krediet aangaat. Ook al kan ze u niet verplichten de brandverzekering bij haar af te sluiten.

Plus

Question 3

Waarom een brandverzekering afsluiten als ik huurder ben ?

Accepted Answer

Voor verschillende goede redenen, ook al is er geen wettelijke verplichting:

Omdat ik het pand op het einde van huurcontract aan de eigenaar moet teruggeven “in de staat waarin ik het gekregen heb”, ook al deed er zich een schadegeval voor (vuur, rook, waterschade, …).Het gaat om een burgerlijke plicht. Het is wat men “huurdersaansprakelijkheid” noemt. Het huurcontract voorziet vaak dat de huurder zich moet verzekeren. Zo is de eigenaar er zeker van zijn pand in goede staat terug te krijgen op het eind van het huurcontract.
Om mijn meubels en andere goederen te beschermen in geval van brand, waterschade, natuurrampen, …
Omdat als een brand schade veroorzaakt bij de buren, voorbijgangers of ieder die zich in de buurt bevindt, ik verantwoordelijk word geacht voor deze schade, zowel aan hun gebouwen, meubilair als persoonlijk. Dit is de basis van de burgerlijke plicht: elke persoon die schade aan een ander toebrengt door zijn fout, moet die herstellen.

Uw verzekeraar vergoedt niet enkel deze personen, maar ook uzelf voor de bekostiging van de nodige werken.

Plus

Question 4

Hoe betaal ik minder voor mijn premie van de brandverzekering ?

Accepted Answer

Door het risico op brand in uw woning te beperken, is het normaal dat verzekeringspremie eveneens zal dalen.

Sommige preventieve maatregelen tegen diefstal en brand kunnen zelfs een belastingvermindering opleveren.

Door de plaatsing van rookmelders kan de bewoner van het gebouw een verlaging van de premie met zijn verzekeraar onderhandelen.

Maar de efficiëntste manier is meerdere offertes aan te vragen of verscheidene simulaties te doen bij verschillende maatschappijen voor een brandverzekering, en de prijzen te vergelijken.

Plus

Question 5

Ik ben eigenaar van een woning. Waarom moet ik een brandverzekering afsluiten ?

Accepted Answer

Hier zijn 3 goede redenen:

a) Om uw woning te beschermen tegen diverse risico’s die u al dan niet wenst te dekken:

brand
waterschade
natuurrampen
storm en hagel
glasbreuk

b) Om uw meubels te beschermen die zich in de woning bevinden (inboedel) tegen dezelfde risico’s, maar eventueel ook tegen diefstal als aanvulling op de brandverzekering.

c) Om uw verantwoordelijk te dekken tegen derden zoals uw buren. Het gaat hier over de burgerlijke aansprakelijkheid: een overstroming in mijn badkamer die schade veroorzaakt aan het gebouw van mijn buren; een explosie ten gevolge van een brand beschadigde een wagen die in de buurt van mijn huis stond geparkeerd;…

Die buur of bestuurder hebben namelijk het recht zich tot u te wenden voor een herstelling. Uw verzekeraar “Brand” zal ze dan vergoeden.

Zich verzekeren voor de nieuwwaarde is cruciaal. Dit betekent zich verzekeren op een manier zodat u het bedrag krijgt dat noodzakelijk is om te woning terug te kunnen opbouwen, het honorarium van de architect en de BTW inbegrepen.

Plus

Question 6

Wat is de proportionaliteitsregel ?

Accepted Answer

In geval van onderverzekering zal de maatschappij de proportionaliteitsregel toepassen om het bedrag te berekenen van de schadevergoeding die ze u zal uitkeren.

Bij een schadegeval zal u dan slechts gedeeltelijk worden vergoed. Die vermindering is berekend in functie van de verhouding tussen het verzekerde bedrag en het bedrag dat moest verzekerd zijn als u alles goed had aangegeven. Dat laatste bedrag wordt bepaald door de expert op het moment van het schadegeval.

Hoe voorkomen dat u onder-vergoed wordt? Door te voorkomen onder-verzekerd te zijn!

Het is zeer eenvoudig te voorkomen dat de evenredigheidsregel wordt toegepast:

Het is aan u het te verzekeren goed degelijk te omschrijven: door minutieus het evaluatieraster in te vullen, of als het evaluatieraster niet volstaat, beroep te doen op een expert om te waarde van uw te verzekeren woning te evalueren.

En vervolgens: door alle wijzigingen aan de woning aan te geven, zoals werken, renovaties, … die mogelijk de eerste evaluatie opgesteld o.b.v. het rooster of door een expert kunnen wijzigen.

Plus

Question 7

Wat doe ik als huurder wanneer ik ga verhuizen naar een andere woning ?

Accepted Answer

De brandverzekering dekt heel wat meer dan de schade veroorzaakt door vlammen of vuur.

Het eerste doel van deze dekking is uw materiële goederen te verzekeren. Net als de andere verzekeringen bestaat ze uit basisgaranties, bijkomende garanties en optionele garanties.

De basisdekking vergoedt de schade veroorzaakt door:

brand en aanverwant gevaar
waterschade
storm en hagel
glasbreuk
BA gebouw
natuurrampen
druk van sneeuw of ijs op het dak
aanrijding met een transportmiddel
aanrijding met een dier

De meeste verzekeringsmaatschappijen breiden de basisgaranties uit met:

glasbreuk (ramen, veranda’s, …)
rook en roet (opkuiswerken …)
waterschade door een leidingbreuk, overstroming van riolen, sanitair of huishoudtoestellen
elektrische schade van apparaten of installaties
reparaties na vandalisme

De aanvullende garanties, ook wel verbonden risico’s genoemd (die niet de schade zelf maar de andere kosten verbonden aan het schadegeval dekken) !

kosten van de vernietiging van de beschadigde goederen indien nodig of de reconstructie ervan
reddingskosten
- kosten voor de maatregelen om de gevolgen van het schadegeval te beperken
- dringende maatregelen om te voorkomen dat de situatie erger wordt bij dringend gevaar
woonkosten als het gebouw onbewoonbaar is
genotsderving als het gebouw onbewoonbaar is
de kosten van stockage van goederen tijdens de duur van de reconstructie

Deze optionele garanties algemeen (facultatief):

diefstal
vandalisme
privéleven
rechtsbijstand
indirect verlies
lgestalde voertuigen

Plus

Question 8

Wat betekent de clausule “afstand van verhaal”?

Accepted Answer

Sommige eigenaars willen dat hun eigen brandverzekering de verantwoordelijkheid van de huurder dekt in geval van schade.

De eigenaar neemt dan een clausule afstand van verhaal tegen de huurder op in het huurcontract en in zijn eigen brandverzekeringscontract.

Hij ziet daarmee af van het recht de huurder te vervolgen als die verantwoordelijk is voor een brand. In dat geval is de huurder automatisch gedekt door de brandverzekering van de verhuurder.

Het voordeel van deze verzekering is dat de eigenaar zeker is dat zijn verhuurder verzekerd is en dat de veroorzaakte schade aan zijn vastgoed correct vergoed zal worden.

Maar opgelet:

Deze afstand van verhaal kan een risico inhouden voor de huurder als de eigenaar slechts verzekerd is of zijn premie niet heeft betaald. Dit verhindert dus niet een mogelijke toepassing van de proportionaliteitsregel.
Bovendien dekt deze clausule niet de inboedel van de huurder.
Verder heeft deze clausule enkel betrekking op de relatie tussen de huurder/bewoner en de eigenaar. Als de schade uitdijt tot de buren, hebben zij het recht zich tot de huurder/bewoner te wenden.

Sluit om dat te vermijden een brandverzekering “inboedel” af.

Als de huurder zijn huurdersaansprakelijkheid niet heeft verzekerd (omwille van de clausule afstand van verhaal van zijn eigenaar), kan hij best zijn inboedel verzekeren. Omdat het contract “verzekering inboedel” meteen een dekking “regres van de buren” omvat die hem hiertegen beschermt ongeacht het verzekerde bedrag.

Dit is dus noodzakelijk om de geleden schade van uw buren niet te moeten betalen na een brand die in uw woning begon.

Plus

Question 9

Hoe bepaalt de verzekeraar het bedrag van de premie van de brandverzekering ?

Accepted Answer

Er wordt rekening gehouden met meerdere elementen:

het risico, klein of groot, van een brand als die zich voordoet in de woning, ze beschadigt of bijna volledig vernielt.
Bv: een rietdak is kwetsbaarder, ontvlambare materialen in de muren verhogen het risico op grotere schade en een snellere voortzetting van de brand.
de premie zal hoger zijn om een villa te verzekeren dan een rijwoning.
het afwerkingsniveau en de gebruikte materialen (marmer, houtwerk, …)
het aantal vertrekken in de woning in combinatie met de oppervlakte in m2.
de franchise gaat het bedrag van uw premie beïnvloeden. Als u een deel van de schade voor uw rekening neemt, zal de premie lager zijn.
als de woning voor professionele doeleinden wordt gebruikt, kan de premie hoger uitvallen
...

Om het risico goed in te schatten stelt de verzekeraar de verzekerde een tool genaamd ‘Integraal Beschermingssysteem’ ter beschikking. Dit is een evaluatieraster voor uw woning en de inboedel.

Zo hebt u de garantie nooit onderverzekerd te zijn, nog vandaag, noch in de toekomst. Het evaluatieraster baseert zich op het aantal en het type van de vertrekken, evenals de afwerkingscriteria van uw woning.

Plus

Question 10

Wat is de verzekering voor natuurrampen ?

Accepted Answer

Sinds 2006 voorziet de Belgische wetgeving dat het brandverzekeringscontract ook schade veroorzaakt door een natuurramp dekt.

Dit gaat over de schade veroorzaakt door overstromingen, aardbevingen, overstromingen van openbare riolen en grondverschuivingen. Voordien kon men in dit geval enkel rekenen op het Rampenfonds voor een gedeeltelijke tussenkomst, en op voorwaarde dat de oorzaak van de schade als ramp werd erkend.

Nu hebben de slachtoffers van een natuurramp de zekerheid snel en volledig vergoed te zullen worden, waarbij enkel de franchise voor hun rekening is, conform aan de voorwaarden van hun brandverzekeringscontract.

De wet voorziet een geplafonneerde franchise en premie. In geval van weigering van de verzekeraar om een dekking volgens de wettelijke voorwaarden aan te bieden, kan de verzekerde zich wenden tot het Tarificatiebureau die een verzekeraar belast het risico van de verzekerde te dekken.

Wat dekt de verzekering tegen natuurrampen niet altijd ?

Een zeker aantal uitsluitingen zijn mogelijk.

Voorwerpen die zich buiten het gebouw bevinden en niet vast bevestigd zijn, zoals tuinhuisjes of tuinmeubelen zijn niet altijd gedekt in het kader van de garantie natuurrampen.

Hetzelfde geldt voor constructies die makkelijk te verplaatsen, vervallen of in staat van afbraak zijn en hun eventuele inhoud. Gebouwen of delen van gebouwen in aanbouw of verbouwing kunnen eveneens uitgesloten worden van de garantie natuurrampen.

Bovendien kan de verzekeraar weigeren opeenvolgende schade te vergoeden ten gevolge van een overstroming of een overloop van riolen wat de inhoud van kelders betreft die op minder dan 10 cm van de grond werd opgeslagen. Dat geldt uiteraard niet voor de vaste leidingen van de verwarming, elektriciteit of water.

De verzekeraar kan eveneens de dekking weigeren voor een gebouw of een deel van een gebouw en hun inhoud dat gebouwd werd meer dan 18 maanden na de klassering van die zone als risicozone.

Deze uitzondering is echter niet van toepassing op een vastgoed of een deel ervan dat heropgebouwd werd na een schadegeval en dat overeenkomt met de waarde van heropbouw van het vastgoed voor het schadegeval.

Plus

Verzekeraars	Premie	Simulatie
	Doe uw simulatie	Offerte
	374 €	Offerte
	410 €	Offerte
	468 €	Offerte

FAQ: de meest gestelde vragen over de brandverzekering

Huurder of eigenaar?

Publiciteiten van brandverzekeringen voor eigenaren van een huis van 4 gevels

Promoties van dit moment

Gids voor de slimmer huurder

Goed om te weten